積立NISAを始める際、分配金の受取方法を「受取型」にするか「再投資型」にするかは、大きな決断ポイントの一つです。どちらを選ぶべきか迷っている方も多いのではないでしょうか？この記事では、それぞれのメリット・デメリットを詳しく解説し、あなたにぴったりの選択を見つけるお手伝いをいたします。
受取型と再投資型、それぞれの特徴
分配金の受取方法には大きく分けて「受取型」と「再投資型」の2種類があります。それぞれの特徴を見てみましょう。
受取型とは？
受取型は、投資信託の分配金を税引き後に証券口座の「預り金」として受け取る方法です。この方法を選ぶと、毎回の分配金が手元に入ります。これにより、投資信託を持ちながら定期的な収入を得ることが可能です。
再投資型とは？
再投資型は、分配金を自動的に再投資する方法です。分配金は手元に入らず、投資信託の元本に組み込まれ、次回以降の分配金の増加が期待できます。長期的な資産形成を目指す場合に有効な方法です。
受取型のメリットとデメリット
受取型を選ぶ利点と欠点を詳しく見てみましょう。
メリット
- 定期的な現金収入: 分配金が直接手元に入るので、定期的な収入を確保できます。生活費の一部として利用することも可能です。
- 資金の自由な利用: 受け取った分配金を他の投資や消費に回すことができ、資金の自由度が高まります。
デメリット
- 再投資効果がない: 分配金を再投資しないため、複利効果が得られません。長期的な資産成長が遅れる可能性があります。
- 税金の負担: 分配金を受け取るたびに税金が発生します。特に高額の分配金を受け取る場合、税負担が大きくなることもあります。
再投資型のメリットとデメリット
次に、再投資型の利点と欠点を確認してみましょう。
メリット
- 複利効果の活用: 分配金を元本に組み入れることで、次回以降の分配金が増加しやすくなります。長期的な資産形成において、複利効果を最大限に活用できます。
- 税金の繰延べ: 再投資の場合、分配金にかかる税金が課税されません。税金の支払いを繰り延べることができ、資産の成長を促進します。
デメリット
- 現金収入がない: 分配金が手元に入らないため、現金が必要な場面では不便に感じることがあります。
- 市場リスクの影響: 再投資により市場リスクをさらに受けることになります。市場の変動が激しい場合、元本割れのリスクも考慮しなければなりません。
受取型と再投資型を選ぶ際のポイント
どちらの方法を選ぶかは、投資の目的やライフスタイルによって異なります。以下のポイントを考慮してみてください。
- 投資の目的: 定期的な収入が必要なら受取型、資産の成長を重視するなら再投資型が向いています。
- リスク許容度: 市場の変動に対する耐性があるなら再投資型、安定した収入を求めるなら受取型が適しています。
- 税金対策: 税負担を軽減したい場合は、再投資型の方が有利です。
表で比較！受取型と再投資型の違い
| 項目 | 受取型 | 再投資型 |
|---|---|---|
| 分配金の受取 | 現金として受け取る | 自動的に再投資 |
| 複利効果 | なし | あり |
| 税金 | 分配金に課税 | 再投資時には課税されない |
| 資金の自由度 | 高い | 低い |
| リスク | 市場リスクが小さくなる | 市場リスクが大きくなる可能性あり |
よくある質問
受取型はどんな人に向いていますか？
受取型は、定期的な収入を得たい人や分配金を他の用途に使いたい人に向いています。たとえば、年金生活者が生活費の一部として利用することも考えられます。
再投資型の最大のメリットは何ですか？
再投資型の最大のメリットは、複利効果を活用できる点です。長期間の運用で資産を大きく増やしたい人にとっては、非常に有利な選択です。
分配金を受け取るとどのくらいの税金がかかりますか？
分配金には通常20.315%の税金がかかります。所得税と住民税を合わせた税率で、受取金額に対して課税されます。
楽天証券ではどちらが推奨されていますか？
過去の問い合わせでは楽天証券は「受取型」を推奨していましたが、最終的には個々の投資目的やライフスタイルに応じて選択することが重要です。
途中で受取型から再投資型に変更できますか？
はい、分配金の受取方法は変更可能です。楽天証券の場合、営業日の朝6:00から18:00までに変更手続きを行うことができます。
結論
投資信託の分配金受取方法として「受取型」と「再投資型」のどちらを選ぶかは、投資目的や個々の状況によって異なります。現金収入を重視するなら受取型、資産の成長を目指すなら再投資型が適しています。どちらを選ぶにしても、長期的な視点で計画を立てることが重要です。